「NISAを始めたいけど、何から手をつければいいかわからない」──そういう声をよく聞きます。この記事では、証券口座の開設から毎月の積み立て設定まで、順番に解説します。
新NISAとは何か、3行で
- 株・投資信託から得た利益が非課税になる国の制度
- 通常は利益に約20%の税金がかかるが、NISAなら0円
- 2024年に制度が大きく改善され、年間360万円・生涯1,800万円まで使える
シンプルに言えば「税金を払わなくていい投資枠」です。使わない手はありません。
新NISAの2つの枠
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つみたて投資枠 |
成長投資枠 |
| 年間上限 |
120万円 |
240万円 |
| 投資対象 |
長期積立に適した投資信託 |
株・ETF・投資信託 |
| おすすめの使い方 |
毎月の自動積立 |
高配当株・ETFの購入 |
初心者はまず「つみたて投資枠」から始めるのがおすすめです。
証券口座の選び方
NISAを始めるには証券口座が必要です。結論から言えば、SBI証券か楽天証券のどちらかを選んでおけば間違いありません。
- SBI証券：手数料最安水準・クレカ積立でTポイント/Vポイント還元
- 楽天証券：楽天ポイント活用・楽天銀行連携で使いやすい
楽天ユーザーなら楽天証券、それ以外はSBI証券を選ぶのが無難です。
何を買えばいいか
投資信託の選び方で迷ったら、以下の2択から始めましょう。
- 全世界株：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）──世界中の株に分散投資。「オルカン」と呼ばれる人気No.1ファンド
- 米国株：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）──アメリカの大企業500社に投資。長期リターンが高い
どちらを選ぶか迷うなら「オルカン1本」でOKです。世界全体の株に分散されているので、アメリカ以外の成長も取り込めます。
月いくら積み立てればいい？
正解はありませんが、「生活費3ヶ月分を現金で残した上で、毎月余るお金をそのまま積み立てる」が基本です。
大事なのは「暴落しても売らない額」に設定すること。月10万円積み立てて暴落時に売ってしまうより、月3万円を淡々と続ける方がはるかに良い結果になります。
新NISAでよくある失敗と対策
新NISAの始め方はシンプルですが、初心者がやりがちな失敗もあります。最初に知っておくだけで防げるものばかりです。
- 失敗1：無理に上限まで入れようとする──まとまった資金がないのに背伸びすると続きません。新NISAは毎月コツコツで十分です。
- 失敗2：暴落時に売ってしまう──新NISAは長期前提の制度です。下がったときこそ「安く買えている」と考えて、淡々と積み立てを続けます。
- 失敗3：銘柄を頻繁に変える──一度決めたら基本は放置。あれこれ乗り換えるとコストがかさみ、成績もかえって落ちます。
- 失敗4：生活費まで投資に回す──生活防衛資金（生活費3〜6ヶ月分）は現金で確保した上で、余るお金だけを回すのが鉄則です。
新NISAで一番大事なのは「始めること」と「続けること」。難しいテクニックは要りません。
学生・20代が新NISAを始めるなら
21歳・学生の自分も新NISAを使っています。20代で新NISAを始める最大のメリットは「時間」です。
複利は運用期間が長いほど効果が大きくなります。月1万円でも、20代から30年続ければ元本の何倍にもなり得ます。バイト代からでもいいので、少額で早く始めることが何よりの武器です。
「お金が貯まってから」ではなく「今ある範囲で」始める。これが20代の新NISA戦略です。具体的な商品の選び方はオルカンとS&P500の違いの記事、続け方の考え方はほったらかし投資術の感想も参考にしてください。
よくある質問
新NISAは何歳から始められますか？
18歳以上であれば誰でも口座を開設できます。学生でも、収入がバイト代だけでも始められます。
新NISAは月いくらから始められますか？
SBI証券・楽天証券などのネット証券なら、月100円から積み立てを設定できます。まずは無理のない金額で始めるのがおすすめです。
つみたて投資枠と成長投資枠、どちらを使えばいいですか？
初心者はまず「つみたて投資枠」でオルカンやS&P500を積み立てるのが基本です。高配当株やETFに投資したくなったら「成長投資枠」を併用します。
まとめ
- SBI証券 or 楽天証券で口座開設（10分〜）
- つみたて投資枠でオルカンまたはS&P500を設定
- 毎月自動積立に設定して、あとは放置
これだけです。「完璧なタイミング」を待つより、今すぐ始めることの方がはるかに大切です。
