この記事は、資産形成を始めたいけど何から手をつければいいかわからない人・「まず投資」と言われたが本当にそれでいいのか迷っている人に向けて書いています。
資産形成の本はたくさんある。でもほとんどは「資産が積み上がった後の運用方法」を教えるものだ。「まず資産をゼロから作る段階では何をすべきか」——この問いに正面から答えてくれる本が「WEALTH LADDER」だ。
読んで一番刺さったのは、「ステージが違うと、正解も違う」という考え方だった。
「資産ステージ」という概念
WEALTH LADDERの核心は、資産規模によって最適な行動が変わるという考え方だ。資産が少ない人が資産家向けの戦略をやっても意味がない。ステージに合った行動をすることが、最短ルートになる。
本書が提示するステージの考え方はざっくりこうだ：
ステージをジャンプしようとするから失敗する。ステージ1の人間がステージ3のことをやっても意味がない、とはっきり書いてある。
ステージ1（資産ゼロ〜100万円）：収入アップが最優先
本書がはっきり言っているのは、「資産が少ないうちは投資効率より収入アップを優先しろ」ということだ。
100万円をインデックス投資で年5%運用しても、年間5万円だ。でも月5万円の副収入を作れたら年60万円。どちらがインパクトがあるかは明らかだろう。
ステージ1でやるべきことは：
- スキルを磨いて市場価値を上げる——年収を上げるか、副業収入を作る
- 支出をコントロールする——固定費を削り、貯蓄率を高める
- NISAだけは早めに開設する——少額でもiDeCoやつみたて投資枠で習慣を作る
「投資は早く始めるべき」とよく言われる。もちろん間違いではない。だがWEALTH LADDERはこう付け加える。
「投資を早く始めることより、元手を増やすことの方が若いうちは重要だ。」
22歳で毎月1万円積み立てるより、22歳から30歳まで全力でスキルアップして収入を3倍にし、30歳から毎月10万円積み立てる方が、長期では大きな差を生む可能性がある。
ステージ2（100万〜1,000万円）：投資を本格化する段階
資産が100万円を超えてきたら、投資の比重を高めていく。このステージでの基本戦略はシンプルだ。
- NISAを最大限活用する——年360万円枠を使い切ることを目標に
- インデックスファンドをコアに据える——S&P500・全世界株式をメインに
- 高配当株で配当収入を積み上げる——インカムゲインで心理的安定を作る
このステージで「個別株で一発当てよう」とする人が多いが、本書は否定的だ。まず資産1,000万円の土台を作ることに集中する方が、長期では勝率が高い。
